Évaluation de Crédit Avancée
€0.51 + TVA
Plus de 12 informations telles que le Score de Risque, la Notation et la Ligne de Crédit pour déterminer la probabilité d'insolvabilité ou de non-remboursement d'un prêt par une entreprise italienne spécifique.
Credit Scoring Advanced permet d'accéder à plus de 12 informations pour vérifier en temps réel la solvabilité d'une entreprise italienne déterminée.
Le service inclut toutes les données déjà présentes dans le service Start, auxquelles s'ajoutent des informations sur le rating, le crédit commercial et un indice pour comparer le niveau de risque de plusieurs entreprises. De plus, il étend les classes de risque disponibles dans la réponse de 3 à 7.
EXEMPLE DE DEMANDE
GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id}
Le paramètre de demande peut être l'un des suivants :
- Numéro de TVA
- Code Fiscal
- ID entreprise
Dans la demande suivante, nous avons utilisé comme paramètre le numéro de TVA 12485671007
https://risk.openapi.com/IT-creditscore-advanced/12485671007EXEMPLE DE RÉPONSE
GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id}
La réponse contient les informations suivantes :
- Dénomination sociale (organization_name)
- Date de la demande (requested_at)
- Risk Rating (rating)
- Score de Risque (risk_score)
- Description du score de risque (risk_score_description)
- Montant maximum de crédit accordé par un établissement financier (operational_credit_limit)
- Gravité du risque (risk severity)
- Code Fiscal (tax)
- Numéro de TVA (vat)
- ID de la demande (id)
- ID entreprise (company_id)
- Timestamp de la demande (time_stamp)
Les données présentes dans la réponse sont à titre d'exemple :
{
"data": {
"company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
"operational_credit_limit": "82000",
"organization_name": "XXXXXXXX",
"rating": "A2",
"requested_at": "2024-03-26T10:53:56.299688Z",
"risk_score": "VERDE",
"risk_score_description": "inférieur à la moyenne",
"risk_severity": "30",
"tax": "12XXXXXXXX7",
"vat": "12XXXXXXXX7",
"time_stamp": 1622452306,
"id": "6602a94464cff7864a032475"
},
"success": true,
"message": "",
"error": null
}
L'indice de risque (risk score) pour ce service, comme indiqué précédemment, est identifié par 7 couleurs :
- rouge foncé
- rouge vif
rouge
- jaune
- vert
- vert clair
- vert foncé
Dans certains cas, comme pour les entreprises fermées, il se peut que la couleur grise (N.D) soit renvoyée.
Le rating est composé de 9 classes (de A1 à C3) et est disponible uniquement pour les sociétés de capitaux. La valeur est déterminée, par exemple, par des variables économiques, sectorielles, et la présence de négativités.
Le Crédit Commercial est calculé en fonction de la forme juridique de l'entreprise :
- Pour les Sociétés de Capitaux, il est basé sur le Rating et sur une série d'autres variables, telles que le secteur, la taille, les actifs de l'entreprise, le patrimoine tangible, les données historiques relatives aux achats, etc.
- Pour les Sociétés de Personnes et les Entreprises Individuelles, l'algorithme se base sur l'estimation dimensionnelle de l'entreprise, les bases de données de la chambre de commerce et de négativité, ainsi que sur une série de variables telles que le secteur, la catégorisation économique, la date de constitution, le nombre d'employés, les éventuelles dettes, les propriétés immobilières de l'entreprise, la productivité de l'entreprise, les transactions commerciales, etc.
La gravité du risque est, quant à elle, un indice de risque, allant de 1 (risque faible) à 990 (risque élevé), pour comparer différentes entreprises.
Actuellement, deux autres services dédiés au scoring de crédit sont disponibles :
- Credit Score Start pour obtenir uniquement le score de risque simplifié (3 couleurs)
- Credit Score Top pour obtenir également des informations sur l'historique du crédit, du public rating, du rating et un profil plus détaillé sur l'état économique, financier et patrimonial de la société
Le service de Credit Scoring est idéal pour toute entreprise devant évaluer le risque de crédit de ses clients ou partenaires, tels que les établissements de crédit, les fintechs, les entreprises de commerce électronique (notamment celles offrant des systèmes de paiement) ou les sociétés offrant des services Telco, Leasing, immobilier.
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C'est un service qui fournit des informations en temps réel sur le risque de crédit des entreprises italiennes, avec plus de 12 paramètres. Il aide à réduire le risque financier dans les décisions commerciales.
Le service fournit une large gamme de données détaillées sur la fiabilité financière d'une entreprise, y compris :
- Raison sociale
- Date de la demande
- Rating de risque
- Score de risque
- Description du score de risque
- Montant maximum de crédit recevable d'un établissement financier
- Gravité du risque
- Code fiscal
- Numéro de TVA
- Identifiant de la demande
- Identifiant de l'entreprise
Oui, le service est disponible via API, permettant une intégration directe dans vos systèmes informatiques pour obtenir des rapports en temps réel.
Le calcul du crédit commercial varie selon la forme juridique de l'entreprise :
- Pour les Sociétés de Capitaux : Le crédit est déterminé en fonction du rating de l'entreprise, ainsi que d'une série de variables supplémentaires telles que le secteur d'activité, la taille de l'entreprise, les actifs, le patrimoine tangible, et les données historiques sur les achats et les transactions. Ces éléments fournissent une vue d'ensemble de la solidité financière de l'entreprise.
- Pour les Sociétés de Personnes et Entreprises Individuelles : L'algorithme est basé sur une estimation de la taille de l'entreprise, en utilisant les informations des bases de données des Chambres de Commerce et des données de négativité. Des variables comme le secteur économique, la date de constitution, le nombre d'employés, les dettes éventuelles, les biens immobiliers et la productivité sont également prises en compte. Ces facteurs permettent de dresser un profil détaillé de l'entreprise ou de l'entrepreneur individuel.
De plus, la gravité du risque est un indice de risque allant de 1 (risque faible) à 990 (risque élevé), utilisé pour comparer le niveau de risque entre différentes entreprises.
Actuellement, il existe 2 autres services dédiés au scoring de crédit :
- Évaluation Crédit de Base pour obtenir uniquement le score de risque simplifié (3 couleurs)
- Évaluation Crédit Top pour accéder également aux informations sur l'historique du crédit, du rating public, du rating et un profil plus détaillé sur la situation économique, les revenus, les actifs et la situation financière de l'entreprise.
Il est recommandé à toutes les entreprises ou professionnels qui ont besoin d'évaluer rapidement et précisément le risque de crédit de leurs partenaires commerciaux :
- Banques et établissements de crédit qui doivent analyser la fiabilité des entreprises avant d'accorder des prêts.
- Sociétés fintech et e-commerce pour gérer le risque de transactions.
- Sociétés de leasing ou prestataires de services souhaitant évaluer les clients d'entreprise avant de conclure des contrats.
Les données sont fournies en temps réel.
Il est possible d'opter pour des abonnements qui offrent des tarifs plus avantageux, avec des prix à partir de 0,15 € + TVA par demande. Les abonnements prévoient des limites d'utilisation, variables selon le type d'abonnement choisi, offrant une plus grande flexibilité en fonction des besoins.
Sinon, le coût de chaque demande individuelle via recharge est de 0,51 € + TVA.
